В Казахстане миллионы людей живут не «от зарплаты до зарплаты», а «от кредита до кредита». Однако с 1 января получить заем в банке для многих граждан может стать невыполнимой задачей. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планирует ужесточить требования, чтобы остановить «кредитную кабалу». По ком эти новости ударят сильнее всего?
Новое правило: Нет дохода — нет кредита
Раньше банки в некоторых случаях могли закрыть глаза на низкий официальный доход клиента, учитывая косвенные подтверждения платежеспособности. Теперь этой «свободе» приходит конец.
Согласно новым требованиям, будет жестко проверяться коэффициент долговой нагрузки (КДН). Если ваши ежемесячные выплаты по кредитам превысят 50% от вашего официального дохода, банк будет обязан отказать вам в выдаче нового займа.
Пример:
-
Ваша зарплата «на руки» — 200 000 тенге.
-
Вы уже платите за текущие кредиты 90 000 тенге в месяц.
-
Вы хотите взять товар в рассрочку, платеж по которой составит 20 000 тенге.
-
Итог: 90 000 + 20 000 = 110 000 тенге. Это больше 50% от зарплаты (100 000 тг). Банк автоматически скажет «НЕТ».
Кто может попасть в «черный список»?
По мнению экспертов, нововведение особенно болезненно скажется на следующих категориях граждан:
-
Люди с низкой официальной зарплатой: Те, кто получает «минималку» официально, а остальное — в конверте, столкнутся с трудностями при получении крупных сумм.
-
Имеющие несколько микрокредитов: Если у вас есть несколько незакрытых мелких займов, система признает вас неплатежеспособным.
-
Пенсионеры и студенты: Для групп без стабильного и высокого дохода скоринговая система станет еще строже.
Что говорят эксперты?
Экономисты отмечают, что у этой меры две стороны медали. С одной стороны, это снизит закредитованность населения. С другой — есть риск, что люди, нуждающиеся в деньгах, перестанут обращаться в банки и пойдут к ломбардам или, что хуже, к «черным» ростовщикам.
«Пока доходы населения не вырастут, ограничение кредитования — лишь временная мера. Люди берут кредиты не от хорошей жизни, а от нехватки средств», — считают финансовые аналитики.
Что делать?
Если вы планируете брать ипотеку или автокредит, начните готовиться уже сейчас:
-
Проверьте кредитную историю: Убедитесь, что нет забытых «копеечных» долгов.
-
Закройте мелкие займы: Кредитные карты и рассрочки (Red, Kredit) увеличивают общую нагрузку.
-
Приведите в порядок доходы: Поговорите с работодателем, убедитесь, что пенсионные отчисления поступают в полном объеме.
Новый год — это не только новые возможности, но и время для новой финансовой дисциплины. Берегите свои карманы!
Автор: Мейіржан Ауелханулы Эксперт, журналист, автор книги «Азбука искусственного интеллекта».
