Казахстан постепенно переходит от тестирования цифрового тенге к его практическому использованию. В 2026 году новая форма национальной валюты уже применяется в пилотных проектах государственных закупок и отдельных бюджетных расчетах. Национальный банк также протестировал офлайн-платежи и технологию программируемых денег.
Что представляет собой цифровой тенге, зачем его внедряют и какие изменения он может принести государству, бизнесу и гражданам, объясняет эксперт Qazaq Expert Club, финансист Саида Тлеуленова.
«Цифровой тенге – это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Если наличные существуют в виде банкнот и монет, а безналичные – в виде средств на банковских счетах, то цифровой тенге представляет собой цифровое обязательство Национального банка, которое хранится в специальном электронном кошельке.
Фактически меняется не сама валюта, а форма ее существования. Один цифровой тенге всегда равен одному наличному или безналичному тенге. Поэтому для граждан это не новая денежная единица, а дополнительный способ хранения и использования национальной валюты», – комментирует Саида Тлеуленова.
По словам финансиста, в долгосрочной перспективе цифровой тенге способен ускорить расчеты, снизить стоимость проведения платежей, повысить прозрачность движения денежных средств и создать дополнительные возможности для сокращения теневой экономики.
Наибольший эффект новая технология, по мнению эксперта, способна дать именно в государственном секторе.
«Средства можно “запрограммировать”, – говорит она, – таким образом, чтобы они использовались только по заранее определенному назначению. Например, деньги, выделенные на строительство школы, дороги или другого инфраструктурного объекта, технически невозможно будет направить на иные цели».
По словам Саиды Тлеуленовой, такой механизм способен существенно повысить прозрачность государственных расходов и снизить риски нецелевого использования бюджетных средств.
«Государство получает возможность практически в режиме реального времени отслеживать движение бюджетных денег и контролировать их использование. Именно поэтому первыми сферами применения цифрового тенге стали государственные закупки и бюджетные расходы», - поясняет эксперт.
Еще одним потенциальным преимуществом проекта финансист называет повышение инвестиционной привлекательности Казахстана.
«Если цифровой тенге повысит прозрачность государственных расходов, – добавляет Тлеуленова – и ускорит расчеты, это станет дополнительным фактором доверия со стороны инвесторов».
Однако, по ее мнению, преимущества цифрового тенге не ограничиваются государственными финансами и инвестиционным климатом. В перспективе новая технология должна стать частью повседневных расчетов и для обычных граждан.
«В перспективе граждане смогут оплачивать товары и услуги даже при временном отсутствии интернета. Например, в удаленных населенных пунктах или во время перебоев связи. Это одно из принципиальных отличий цифровой валюты центрального банка от привычных безналичных платежей», – поясняет эксперт.
По ее словам, массовое использование цифрового тенге будет происходить постепенно. На первом этапе он станет дополнительным способом проведения расчетов, а не заменой банковских карт, мобильных приложений или наличных денег.
Подобный подход используют и многие другие государства. Сегодня проекты цифровых валют центральных банков (CBDC) реализуются более чем в ста странах мира. Большинство стран также начинают внедрение с пилотных проектов, постепенно расширяя сферу применения новой технологии.
Наиболее известными считаются цифровой юань (e-CNY) в Китае, Sand Dollar на Багамских островах, eNaira в Нигерии. Аналогичные проекты развивают Европейский центральный банк, Великобритания, Индия, Объединенные Арабские Эмираты, Сингапур и ряд других государств.
По мнению Саиды Тлеуленовой, на этом фоне Казахстан выглядит достаточно конкурентоспособно.
«По оценкам международных организаций, включая Банк международных расчетов и Международный валютный фонд, проект цифрового тенге входит в число наиболее технологически проработанных пилотных инициатив среди развивающихся стран. Одними из его преимуществ являются возможность проведения офлайн-платежей и использование программируемых денег», - отмечает эксперт.
Подводя итог, финансист отмечает, что главным показателем успешности цифрового тенге станет не сам факт его внедрения, а практический эффект для экономики.
Если новая технология позволит повысить прозрачность государственных расходов, ускорить расчеты, снизить транзакционные издержки и создать новые возможности для бизнеса и граждан, именно это и станет главным результатом реализации проекта.
